2017年夏「貯蓄を始める前にやるべきこと」
投資を始める前に
現状把握
貯蓄を始める前に現在の資産状況を把握しないと、どのように投資するのかの方針が決めれないと思い、まず最初に現状の資産状況をまとめました。
家計簿は正確につけているので支出の方は完璧です。
なので、過去の投資状況をチェックします。
過去の投資資産を断捨離
投資に夢中だった時期に購入していた投信資産が、そのまま眠っていることを思い出し、まずは断捨離ということで有望と思えないものを解約します。
今回売却したのは
・投資信託(日本債券タイプ4本、バランスタイプ1本)
昔に何も考えずに購入したもので、売買手数料はかからないタイプなのですが、信託手数料がやたら高く、一般的に買ってはいけない投資信託だったように思います。
赤字になっていなかった事だけが救いでした。
インターネットに色々と書かれている投資に関する情報を調査した結果、以下の手順で進めることにしました。
(正しいかどうか分からないので自己責任でお願いします。。)
投資を実践する
投資方針を考える
所有する資産を「安全資産」と「リスク資産」の2種類に分離します。
現状は、98:2で安全資産に偏ってるので、今回は95:5ぐらいに資産バランスを是正します。
(最終的には60:40ぐらいにしたい)
資産配分(アセットアロケーション)を考える
リスク資産に投資できる金額を確定した後、どの分野にどれぐらい投資するのかを考えることをアセットアロケーションを考えるというようです。
対象となる主な資産クラスとしては、国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内リート、海外リート、コモディティ、現金(普通預金、定期預金、個人向け国債)等があります。
それぞれの資産クラスには、リターン値とリスク値が存在し、その組み合わせで全体のリターン値とリスク値を確認していきます。
ポイントは、「リスクに対して許容できるかどうか」です。
リターン値は、上がれば上がるほど良くなるだけなので、特に意識しません。
ここからは統計学の知識が必要なのですが、リスク値は標準偏差(σ)で考えられるため、その発生確率は
1σ :68.2%
2σ :95.4%
となり、リスクが10%あるとすると、その資産は1年間で2x10%(2σ)の最大20%減る可能性があり、さらに4.6%の確率でそれ以上の損失を被る可能性があります。
自分の場合、マネックス証券の「対象資産のポートフォリオ分析ツール(MONEX VISION β)」を利用し、リスクは11%程度まで許容できるかなと判断しました。
資産クラスは、国内株式、先進国株式、国内債券、先進国債券のそれぞれに25%程度づつ分散投資を行います。
投資スタート
アセットアロケーションが決まれば後は簡単です。
上記資産クラスに該当する手数料の一番安い投資信託を定期的に購入するだけ。。
その後、年1回程度でリバランスという作業を行います。
各資産クラスの投資バランスをアセットアロケーションで決めた割合に維持しておくことが、資産を確実に増やしていくという経済学があるようです。
しかも年に1回、12月にリバランスすると、何もしない時に比べてリターンが増えるようです。。。
経済学については良く分からないですが、AIを利用して自動的に資産運用を行うサービスもあることから、統計学を屈指するとリスクを抑えながら効率的に資産を増やしていける計算式があるのかもしれません。
結果
投資を開始したばかりですが、投資額が1日で5800円も増えてました。。
この結果は偶然ではありますが、スタートとしては上出来です。
果たして、この理論で投資額が着実に増えるのかが楽しみです。
2017年夏「今年はどこにも行かないと決めた夏休み」
プロローグ(お金がないから貯蓄のことを考えたの巻)
最近、色々なモノを購入してしまったために「遊ぶための予算」が無くなってしまい、今年の夏休みはどこにも行かないと決めました。
幸いにも(?)、今年の夏休みは天候も悪く、どこに行っても人が一杯なので、丁度よかったのかもしれません。(そのように言い聞かせています。。)
そこで、今年の夏休みは、パソコンのデータ移行を兼ねて「貯蓄」について考えることにしました。
難しい事を考える前に通販で楽しむ
いつものパターンに突入
新しいパソコンの性能を堪能しながら旧データを移行させ、預貯金のExcelデータをNumbersに変換しながら、今後の貯蓄について考えていました。
すると、いつもそうなんですが難しい事を考えていると違う事をしたくなります。
(ex: 試験の前になったら部屋の掃除がしたくなったり。。)
今回も例に外れず、ネットサーフィンに突入しました。
そこで見付けたのが無印良品の夏の福袋です。
福袋って正月だけと思っていたのですが、無印良品では夏も販売しているんですね。
早速、販売時間になったので混み合う無印良品サイトにもめげず、ヘルス&ビューティーの福袋を購入することに成功しました。
続きを読むミズノ ラッシュアップ 3(J1GA1783)
新しいシューズを購入
フィットネスクラブで使っていた「new balance M280TRI」がボロボロになってきたので、次のシューズとして「ミズノ ラッシュアップ 3」を購入しました。
フィットネスクラブで利用する屋内用のシューズなので、M280TRIを購入した時と同様に機能性よりコストを重視して、約5400円程度でこのシューズを購入!
このシューズはワイズが小さいためか、28cmを選択しても少し小さく感じるので注意が必要ですね。(ちなみに普段は27cmのシューズを購入しています)
購入した後に分かったのですが、ドラマ『母になる』の最終話で利用されていたシューズと同じものみたいです。
果たして、何年利用できるかな。。。
ちなみに「new balance M280TRI」は調べてみると2007年に購入していました。
シューズを10年も利用したら加水分解するよな。。。
というより、すぐに辞めると思っていたフィットネスクラブに10年間も通っている自分にも驚きですが。。。
無病息災!「下鴨神社 みたらし祭」
この時期オススメの場所
梅雨が開けたというのに天候にすぐれない毎日。。。
ムシムシした暑さに耐えきれず、今年も下鴨神社の「みたらし祭」に行ってきました。
今年で3度目になるのでタオルの準備などは万全でしたが、できれば空の水筒を持って行った方がよかったかな。。。
今回は、受付の場所が大きくなっていてスムーズに入場することができました。
しかも入口には、キツネのぬいぐるみがお出迎えしてくれました。
キツネが持ってるローソクと同じ物を持って、御手洗池に向かいます。
水の中に足をつけた瞬間、冷たさに爽快感が満開になります。
ロウソクに火を着けてお供えした後、冷たい水をいただきました。
この水が冷たくて美味しいんですよ。
足型のお札がたくさん納められています。
出口には、たぬきのぬいぐるみが警戒していました。
キツネとたぬきに囲まれている状況。。。このような気配りが好きです。
最後は、糺の森にあった夜店を楽しみながら帰宅しました。
7月末に行く「みたらし祭」は、納涼的にオススメですよ。